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近日发布的财务报告显示,2018年,(集团)实现6588.91亿元,同比上升5.99%;全年实现2556.26亿元,同比上升4.96%,也是自2007年以来连续12年实现上涨;不良贷款率为1.49%,较上一年下降0.03个百分点至1.46%,低于行业平均水平。

然而在上述数据向好的同时,建设公司业务也透露着隐忧。数据显示,近三年来,建设银行公司业务对集团合并报表利润的贡献度逐年下降,由33%降至24%;然而公司业务产生的不良贷款总额却居高不下,公司业务产生不良贷款较高的行业是制造业,批发零售业,交通运输、仓储和邮政业,这三个行业的不良贷款率分别为7.27%、6.98%、1.23%。

建设银行公司业务仅贡献24%的利润同比下降10.34%

建设银行集团牌照并不限于银行与非银行的金融牌照,还包括如养老金、造价咨询等广泛金融业务。目前建设银行集团业务覆盖、租赁、信托、、投行、期货、养老金管理等多个领域。

数据显示,2018年建设银行集团实现利润总额3081.60亿元,较上年增长2.79%;净利润2556.26亿元,较上年增长4.93%。其中建设银行本身净利润2461.84亿元;同比增长6.26%;银行净利占集团总额的96.31%。

从业务分部看,建设银行集团主要业务来自于公司银行业务、个人业务、资金以及其他业务。其中,2018 年,集团公司银行业务实现利润总额 741.68 亿元,较上年下降 10.34%,占集团利润总额的24.07%;个人银行业务实现利润总额 1397.34 亿元,较上年增长 1.45%,占集团利润总额的45.34%,较上年下降 0.61 个百分点;资金业务实现利润总额 847.35亿元,较上年增长55.14%,占集团利润总额的 27.50%,较上年上升 9.28 个百分点。

综合来看,建设银行集团个人银行业务占比基本保持稳定,公司银行业务占比逐年下降,资金及其他业务占比略有上升。

2018年建设银行本身营业收入增速小于营业支出的增速,是造成其净利润增速未能跟随营业收入同步增长的原因。数据显示,2018年建设银行本身营业收入为6077.61亿元,同比上涨8.09%。其中,利息净收入为4718.53亿元,同比增长9.48%,占总体营业收入的77.64%;手续费及佣金收入为1173.06,同比增3.03%,占总营收的19.30%。营业支出为3119.39亿元,同比增11.29%。

建设银行公司类贷款占比47.14%却产生超八成不良贷款

在资产质量方面,2018年建设银行集团发放贷款和垫款总额为137830.53亿元,同比增加6.82个百分点。其中,正常贷款为131579.44亿元,占总额的95.46%;关注贷款占总体的2.81%;次级贷款占0.59%;可疑贷款占0.68%;损失贷款占0.19%;应计利息占0.27%。

在贷款五级分类制度下,由次级、可疑及损失贷款组成的不良贷款合计为2008.81亿元,占集团贷款的1.46%,较上一年度下降0.03个百分点,关注类贷款同比下降0.02个百分点。

其中,公司类贷款占贷款总额的47.14%,而公司类业务所产生的不良贷款占不良贷款总额的84.25%,为集团不良贷款的主要来源;个人贷款占贷款总额的42.37%,其产生的不良贷款仅占不良总额的11.99%。从行业趋势可见,银行逐步开始发力不良率较低的个人业务,逐步压低公司业务规模。

具体来看,公司银行业务和个人银行业务二者贷款占集团整体贷款总额将近9成,利润占集团整体总额将近7成,不良贷款则占比超或96%,放贷比率和不良贷款率占比基本匹配。

然而从二者内部看,公司业务质量却明显低于个人业务,前者放贷金额为后者1.1倍,利润约为后者的一半,而不良率则高达后者的7倍。或许这在一定程度上,也是集团逐年控制并降低公司类业务贷款占比的一种内在原因。

从行业分布来看,公司类贷款主要投向交通运输、仓储和邮政业,制造业,租赁和商务服务业。而产生不良贷款总额较高的行业是制造业,批发零售业,交通运输、仓储和邮政业,三个行业的不良贷款率分别为7.27%、6.98%、1.23%。这三类行业合计发放的贷款占公司类贷款的比重为42.68%,而累计产生的不良贷款占比却高达71.80%。换句话说,此三类行业对建设银行集团整体的不良率的抬升起到了较大影响。

建行董事会秘书黄志凌也曾表示:“建行将继续巩固个人住房和基础设施领域优势,加大普惠金融、绿色信贷和战略性新兴产业的投入,严格控制产能严重过剩行业信贷投入。”

(文章来源:中国金融信息网)

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